ביטוח הוא אחד הנושאים שבעלי דירות מטפלים בו פחות ממה שצריך — עד שמשהו קורה. הכלל הבסיסי: בעל הנכס מבטח את המבנה, השוכר מבטח את חפציו. אבל בפועל זה מורכב יותר.
ביטוח מבנה (Building Insurance) — חובת בעל הנכס
סעיף 25ט לחוק שכירות הוגנת (2017) קובע מפורשות: עלות ביטוח המבנה חלה על בעל הנכס בלבד. כל סעיף בחוזה שמגלגל עלות זו על השוכר — בטל על פי חוק.
- ◆מה מכסה ביטוח מבנה: קירות, תקרות, רצפות, גג, מערכות חשמל וצנרת קבועות, מטבח מובנה, דוד שמש, מזגנים קבועים
- ◆מה לא מכסה: חפצים אישיים של השוכר, ריהוט נייד שלא הוכנס על ידי בעל הנכס
- ◆שים לב: חלק מפוליסות המבנה אינן מכסות "נזק על ידי שוכר" — חשוב לבקש הרחבה מפורשת
ביטוח תכולה — של מי?
| סוג דירה | מי מבטח? | מה כולל? |
|---|---|---|
| דירה ריקה (ללא ריהוט) | השוכר | חפציו האישיים של השוכר |
| דירה מרוהטת | בעל הנכס — ריהוט שלו; השוכר — חפציו | יש לפרט בחוזה מה שייך לבעל הנכס |
ביטוח צד שלישי — מי אחראי לשכן מתחת?
נזילה שגרמה לנזק בדירה מתחת היא מחלוקת ביטוחית קלאסית. ביטוח צד שלישי (Third-Party Liability) מכסה נזקים לאחרים שנגרמו מהנכס שלכם.
המלצה
הפרקטיקה המקצועית: גם בעל הנכס וגם השוכר יכסו צד שלישי בנפרד. בעל הנכס דרך פוליסת המבנה, השוכר דרך פוליסת התכולה. כך לא נוצרים "חורים" בכיסוי.
5 טעויות ביטוח שבעלי דירות עושים
- 1ביטול ביטוח מבנה בתקופת שכירות — לא חוקי, ויוצר חשיפה מלאה
- 2אי-עדכון חברת הביטוח שהנכס מושכר — חלק מהפוליסות משנות תנאים לנכסים מושכרים
- 3הנחה שהשוכר מכסה את הריהוט בדירה מרוהטת — כמעט תמיד הוא לא
- 4אי-בדיקה שהפוליסה מכסה "נזק על ידי שוכר" — זה אינו כלול אוטומטית
- 5כפל ביטוח ללא תיאום — שני צדדים עם כיסוי על אותו נזק יוצר מחלוקת על מי משלם
S&M Property Management
Questions? We are here.
Professional property management starts with a conversation. We would be happy to advise and explain how we work.
Get a free initial consultation